Renten ab Juli: 4,24% mehr – doch 114.000 Senioren rutschen in Steuerpflicht

Die Rentenerhöhung um 4,24 Prozent bringt vielen Senioren eine höhere Steuerlast. Immer mehr Ruheständler werden steuerpflichtig.

Juli 2026 um 4,24 Prozent. Der Rentenwert klettert damit auf 42,52 Euro pro Entgeltpunkt. Doch die gute Nachricht hat einen Haken: Immer mehr Senioren rutschen in die Steuerpflicht.

Das Problem liegt im System. Rentenerhöhungen sind in voller Höhe steuerpflichtig, während der Rentenfreibetrag nur im Jahr des Renteneintritts festgeschrieben wird. Mit jeder Anpassung wachsen die steuerpflichtigen Einkünfte – und viele überschreiten die Freigrenzen.

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Immer mehr Neurentner müssen Steuern zahlen

Der steuerliche Grundfreibetrag steigt 2026 auf 12.348 Euro für Alleinstehende (2025: 12.096 Euro). Für Verheiratete gilt der doppelte Betrag. Doch das bremst den Trend kaum: Bereits 2024 wurden rund 114.000 Rentner erstmals steuerpflichtig. Für 2025 rechnen Experten mit weiteren 73.000 Betroffenen.

Für Neurentner des Jahres 2026 liegt der Besteuerungsanteil bei 84 Prozent. Das bedeutet: 16 Prozent der ersten vollen Bruttojahresrente werden als lebenslanger Freibetrag fixiert. Ohne weitere Einkünfte bleiben Neurentner bis zu einer monatlichen Rente von 1.452 Euro steuerfrei. Bei der Berechnung helfen auch Abzüge für Kranken- und Pflegeversicherung sowie Werbungskostenpauschalen.

Weniger Abzug bei Witwenrenten

Die Rentenanpassung wirkt sich auch auf Hinterbliebene aus. Der Freibetrag für die Einkommensanrechnung von Witwenrenten steigt zum 1. Juli von 1.076,86 Euro auf 1.122,53 Euro. Die Folge: Der Abzug von der Hinterbliebenenrente verringert sich.

Ein Beispiel: Bei einer eigenen Altersrente von 1.700 Euro brutto sinkt die Kürzung der Witwenrente von zuvor 154,06 Euro auf 135,79 Euro.

Beamte bleiben außen vor – vorerst

Pensionen für ehemalige Beamte bleiben weiterhin in voller Höhe steuerpflichtig. Der Versorgungsfreibetrag liegt 2026 bei 12,8 Prozent der Bezüge, gedeckelt auf maximal 960 Euro pro Jahr. Hinzu kommen ein Zuschlag von 288 Euro und eine Werbungskostenpauschale. Bei einer Bruttopension von rund 3.587 Euro bleiben netto etwa 2.641 Euro übrig – nach Steuern und privater Krankenversicherung.

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Die SPD-Politikerin Bärbel Bas sorgt derweil für Diskussionen. Sie fordert ein gemeinsames Rentensystem für alle – auch Beamte, Ärzte und Anwälte sollen einzahlen. Das IW Köln hat die Folgen durchgerechnet: Beamte müssten demnach mit monatlichen Einbußen von 600 bis 800 Euro rechnen. Der Durchschnittspension von 3.240 Euro brutto steht eine Durchschnittsrente von rund 1.240 Euro gegenüber.

Kanzler Merz lehnt den Vorstoß ab. Kritiker warnen zudem vor jährlichen Zusatzkosten von bis zu 20 Milliarden Euro für den Staat.

Pflegereform: Weniger Rentenpunkte für pflegende Angehörige

Ab 2027 zeichnen sich weitere Einschnitte ab. Ein geplantes Pflegeneuordnungsgesetz sieht vor, dass die Rentenbeiträge der Pflegekasse für pflegende Angehörige um 30 Prozent gekürzt werden. Wer bereits die Regelaltersgrenze erreicht hat, soll künftig keine weiteren Rentenpunkte mehr erhalten.

Bisher konnten Pflegende durch den Verzicht auf einen minimalen Teil der Rente weiterhin Ansprüche sammeln. Das entfällt. Ziel der Reform: eine jährliche Entlastung der Pflegekassen um mehr als zwei Milliarden Euro ab 2028.

Die Voraussetzungen für den Erwerb von Rentenpunkten durch Pflege bleiben bestehen: mindestens Pflegegrad 2 und ein Umfang von zehn Stunden pro Woche, verteilt auf mindestens zwei Tage.

Steuervorteile für Schwerbehinderte

Rentner mit anerkannter Schwerbehinderung können Pauschbeträge geltend machen. Ab einem Grad der Behinderung (GdB) von 20 gewährt das Finanzamt gestaffelte Freibeträge. Bei GdB 50 sind es 1.140 Euro, bei GdB 100 steigt der Betrag auf 2.840 Euro.

Liegen die Merkzeichen „H“ (Hilflosigkeit) oder „Bl“ (Blindheit) vor, sind sogar 7.400 Euro möglich. Zudem gibt es bei bestimmten Merkzeichen Ermäßigungen bei der Kfz-Steuer und beim Rundfunkbeitrag.

Das Bundessozialgericht stellte zudem klar: Rückwirkende Nachzahlungen von Erwerbsminderungsrenten können vollständig mit bereits bezogenen Leistungen wie Arbeitslosengeld verrechnet werden. In Einzelfällen fließt trotz hoher Nachzahlungssummen kein Geld an den Versicherten.