UK Payments Initiative: Großbritannien startet Zahlungssystem seit 2008

Großbritannien startet mit UKPI eine nationale Zahlungsalternative zu Visa und Mastercard. Banken und Fintechs unterstützen das Projekt.

Es ist das erste seiner Art seit der Einführung von Faster Payments im Jahr 2008. Vorgestellt wurde die Initiative am heutigen Dienstag auf der Finanzkonferenz Money20/20 Europe in Amsterdam.

Das System soll eine heimische Alternative zu den etablierten Kreditkartennetzwerken bieten, die aktuell mehr als 90 Prozent aller Kartenzahlungen im Vereinigten Königreich abwickeln. Ein breites Konsortium aus Großbanken, Digitalbanken und Fintech-Unternehmen steht hinter dem Projekt.

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Wer steckt hinter UKPI?

Zu den Anteilseignern zählen die traditionsreichen Häuser Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest und Santander. Hinzu kommen digitale Vorreiter wie Monzo, Revolut und Starling sowie Fintech-Dienstleister wie GoCardless, Plaid, TrueLayer, Modulr und Yapily. Die Mischung aus etablierten und neuen Playern soll für breite Akzeptanz sorgen.

Variable Daueraufträge als Kerninnovation

Das Herzstück von UKPI sind sogenannte kommerzielle Variable Recurring Payments (VRPs). Diese Technologie ermöglicht automatisierte Überweisungen von Konto zu Konto für regelmäßige Ausgaben – etwa für Miete, Stromrechnungen, Spenden oder Versicherungen.

Anders als herkömmliche Daueraufträge können Kunden in ihrer Banking-App konkrete Obergrenzen festlegen und Zahlungen jederzeit stoppen. Das gibt Verbrauchern mehr Kontrolle über ihre Finanzen.

Pünktlich zum Start brachte das Fintech TrueLayer am Montag seinen Dienst „Bank on File" auf den Markt. Er nutzt das UKPI-Framework für wiederkehrende Zahlungen und zielt darauf ab, den sogenannten „Karten-Churn" zu reduzieren – also die hohe Zahl gescheiterter Abobuchungen. Branchendaten zufolge scheitern zwischen fünf und zehn Prozent aller Kartenabos, was betroffenen Firmen durchschnittlich neun Prozent Jahreseinnahmen kostet. Zu den ersten Partnern zählen die Investmentplattformen Trading 212, IG Group und InvestEngine sowie die East Lothian Housing Association.

Glücksspiel und Immobilien als Testfelder

Der britische Online-Glücksspielsektor diente bereits als frühes Testfeld für Open-Banking-Anwendungen. Nachdem Kreditkartenzahlungen für Glücksspiele im April 2020 verboten wurden, wich die Branche auf kontobasierte Zahlungen aus. Branchenberichten zufolge verkürzte die Nutzung von Open-Banking-Daten die Zeit für Bonitätsprüfungen von rund 48 Stunden auf wenige Sekunden.

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Nach einem Pilotprojekt zwischen 2024 und 2025 mit den Auskunfteien Experian, Equifax und TransUnion läuft seit Anfang 2026 der verpflichtende nationale Rollout. Die Ausgabenschwelle für diese Prüfungen lag zunächst bei 500 Pfund (rund 590 Euro) innerhalb von 30 Tagen, soll aber auf 150 Pfund pro Monat sinken.

Auch der Immobilienmarkt steht vor einem Wandel. Das Centre for Finance, Innovation and Technology (CFIT) veröffentlichte am Montag seinen „Open Property Roadmap". Der Bericht zeigt: Britische Immobilientransaktionen dauern im Schnitt 22 Wochen, rund 530.000 Verkäufe platzen jährlich. Weniger als ein Prozent aller Kaufinformationen liegen digital vor. Die Lösung: eine „Digitale Immobilien-ID" und ein „Smart Data Pack", um Prozesse zu beschleunigen. Eine Prototypenphase startet im Sommer 2026.

Regierung treibt Datenteilung voran

Die britische Regierung arbeitet parallel an den rechtlichen Grundlagen für breitere Datenteilung. Im Juni startete eine Konsultation mit dem Titel „Empowering people through data intermediaries". Ziel ist es, rechtliche Grauzonen im britischen Datenschutzrecht zu klären – insbesondere, wie Bürger ihre Datenportabilitätsrechte an Dritte delegieren können. Der Erfolg von Open Banking dient dabei als Blaupause für umfassendere „Smart Data"-Systeme.

Das Finanzministerium leitete zudem am Montag eine „Access to Banking Review" unter der Leitung von Richard Lloyd OBE ein. Die Untersuchung prüft die Auswirkungen des sich wandelnden Bankgeschäfts auf Verbraucher und kleine Unternehmen. Interessierte können bis zum 20. Juli 2026 Stellungnahmen einreichen, die endgültigen Empfehlungen werden für Oktober 2026 erwartet. Die Ergebnisse könnten in den Financial Services and Markets Bill einfließen, etwa durch die Einführung von Commercial Credit Data Sharing (CCDS), um den Kreditzugang für kleine Firmen zu verbessern.

Aufsichtsbehörde hält sich mit KI-Regeln zurück

Die Finanzaufsicht Financial Conduct Authority (FCA) plant derzeit keine spezifischen KI-Regularien für den Finanzsektor. Sie setzt stattdessen auf bestehende Rahmenwerke wie die „Consumer Duty". Allerdings hat die Behörde eine „AI Input Zone"-Umfrage gestartet, die bis zum 19. Juni 2026 läuft, um Branchenfeedback zur Integration künstlicher Intelligenz einzuholen.