Pflegekosten: Eigenbeteiligung steigt auf 3.364 Euro monatlich
Veröffentlicht: 18.07.2026 um 05:49 Uhr, Redaktion boerse-global.de
Angesichts steigender Pflegekosten suchen Familien nach rechtssicheren Lösungen. Der Bundesgerichtshof hat nun klare Regeln zur Bindungswirkung solcher Verträge aufgestellt.
Erbvertrag statt Testament: Mehr Sicherheit für Pflegende
Ein Erbvertrag bietet Pflegepersonen eine rechtsverbindliche Grundlage. Anders als ein Testament lässt er sich nicht einfach widerrufen. Wer pflegt, kann so verbindlich als Erbe eingesetzt werden.
Die Pflegeverpflichtung muss dabei präzise formuliert sein. Juristen raten, konkrete Fragen zu klären: Welcher Pflegebedarf besteht? Muss die Pflege persönlich erbracht werden? Darf sie delegiert werden? Was passiert bei Heimunterbringung oder wenn sich die Beziehung verändert?
Experten empfehlen, den Erbvertrag mit einer Vorsorgevollmacht zu kombinieren. So bleibt die Handlungsfähigkeit in allen Lebenslagen gewahrt.
BGH-Urteil: Vorbehaltener Rücktritt schützt Erben nicht
Der Bundesgerichtshof hat am 8. Juli 2026 (Az. IV ZR 256/25) ein wichtiges Urteil gefällt. Ein bloß vorbehaltenes Rücktrittsrecht beseitigt die Bindungswirkung eines Erbvertrags nicht. Solange kein förmlicher Rücktritt erklärt wurde, bleibt der Vertragserbe geschützt.
Das hat praktische Konsequenzen: Der Vertragserbe kann gegen Schenkungen vorgehen, die der Erblasser in Benachteiligungsabsicht an Dritte vorgenommen hat. Der BGH bestätigte den Herausgabeanspruch nach § 2287 BGB – auch wenn theoretisch eine Lösungsmöglichkeit vom Vertrag bestanden hätte.
Wenn der Erbschein falsch ist: BFH zwingt Finanzämter zum Nachrechnen
Der Bundesfinanzhof hat am 29. Juni 2026 (Az. II B 68/25) klargestellt: Finanzbehörden dürfen sich nicht blind auf Erbscheine verlassen. Bestehen gewichtige Zweifel, müssen sie Erbrecht und Anteile eigenständig ermitteln.
Im konkreten Fall wichen der im Erbschein angenommene Grundstückswert und der spätere steuerliche Wert stark voneinander ab. Für Erben bedeutet das: Eine fehlerhafte Immobilienbewertung bei der Testamentserstellung kann nicht nur zu internen Streitigkeiten führen, sondern auch steuerliche Korrekturen auslösen.
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Pflegekosten steigen: Was auf Familien zukommt
Die wirtschaftliche Entwicklung macht klare erbrechtliche Regelungen noch dringlicher. Zum 1. Juli 2026 stieg die durchschnittliche Eigenbeteiligung für Heimbewohner im ersten Jahr auf 3.364 Euro monatlich – ein Plus von 256 Euro gegenüber dem Vorjahr.
Pflegebedürftige müssen oft ihr Vermögen einsetzen. Dabei gelten Freibeträge, die bei der Nachlassplanung zu berücksichtigen sind:
- Vermögensfreibetrag: 10.000 Euro für Alleinstehende, 20.000 Euro für Paare
- Unterhaltspflicht von Kindern: Erst ab einem Bruttojahreseinkommen von 100.000 Euro
- Erbschaftsteuer-Freibeträge: Ehegatten 500.000 Euro, Kinder 400.000 Euro steuerfrei
Ausblick: Neue Regeln für Pflegevorsorge ab 2027
Die Politik plant weitere Änderungen. Ein Referentenentwurf vom 23. Juni 2026 sieht für 2027 Anpassungen beim Wohngeld vor. Der jährliche Freibetrag von 1.800 Euro soll künftig nur noch Personen mit Pflegegrad 3 oder einem Grad der Behinderung von 100 zustehen.
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Im Rahmen des „Zukunftspakts Pflege“ diskutiert die Politik zudem strukturelle Kürzungen. Dazu gehört die mögliche Überführung der 42-Euro-Pauschale für Pflegehilfsmittel in Sammelbudgets. Auch eine Erschwerung der Höherstufung zwischen Pflegegraden steht im Raum.
Für Betroffene heißt das: Frühzeitig durch individuelle Verträge und fundierte Vermögensplanung vorsorgen.
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