Passives Einkommen: 200.000 Euro bringen 7.700 Euro im ersten Jahr

Ein neues Kalkulationsmodell zeigt Erträge aus fünf Anlageklassen. Das Altersvorsorgedepot löst 2027 Riester ab und bietet hohe staatliche Förderung.

Aktuelle Kalkulationsmodelle zeigen, wie Anleger durch clevere Strategien und staatliche Förderung langfristig finanzielle Stabilität erreichen können.

Passives Einkommen: Was bringt eine 200.000-Euro-Anlage?

Ein neues Kalkulationsmodell des Handelsblatts aus Juli 2026 prognostiziert Erträge aus fünf Anlageklassen: Dividendenaktien, ETFs, Anleihen, Geldmarkt und REITs. Das Modell zeigt konkretes Potenzial: Wer 200.000 Euro in drei Dividenden-ETFs investiert, erhält im ersten Jahr rund 7.700 Euro Brutto-Ausschüttung.

Die Langzeitprognose über 20 Jahre sieht einen inflationsbereinigten Depotwert zwischen 213.000 und 305.000 Euro vor. Entscheidend ist der doppelte Blick auf laufende Ausschüttungen und Wertentwicklung unter Berücksichtigung der Geldentwertung.

Immobilien: Die 1-Prozent-Regel als Erfolgsfaktor

Neben Wertpapieren gewinnen Immobilienstrategien an Bedeutung. Experte Cody Berman setzt auf die 1-Prozent-Regel: Die monatliche Mieteinnahme muss mindestens ein Prozent des Kaufpreises betragen. Beim „House Hacking“ bewohnen Investoren die Immobilie teilweise selbst und vermieten den Rest.

Bermans Portfolio aus 13 Mieteinheiten plus digitalen Geschäftsmodellen generiert monatliche Einnahmen im fünfstelligen Bereich. Besonders junge Anleger setzen auf diese Strategie – vorausgesetzt, die Objekte erfüllen strenge Rentabilitätskriterien.

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Altersvorsorgedepot: Die Riester-Ablösung kommt

Ab Januar 2027 startet das neue Altersvorsorgedepot als Riester-Nachfolger. Bei einem Eigenbeitrag von 1.800 Euro gibt es jährlich bis zu 540 Euro staatliche Förderung. Für Gutverdiener wird es besonders attraktiv: Bei 42 Prozent Grenzsteuersatz sind 443 Euro Erstattung drin, bei 50 Prozent sogar 630 Euro.

Die Modellrechnung zeigt enorme Esffekte: Bei 6,5 Prozent Rendite über 30 Jahre wächst ein gefördertes Depot auf rund 250.000 Euro. Mit zusätzlichem Kapital sind sogar über 1,3 Millionen Euro möglich. Wichtig: Der geförderte Teil wird bei Auszahlung voll versteuert, der ungeförderte unterliegt bei kurzer Haltedauer dem Halbeinkünfteverfahren oder der Abgeltungsteuer.

Parallel entlastet der Staat Familien: Durch höheren Grundfreibetrag (12.900 Euro), mehr Kindergeld und angepassten Arbeitnehmerpauschbetrag spart ein Ehepaar mit zwei Kindern rund 576 bis 600 Euro.

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Risiken im Blick: Warum individuelle Planung zählt

Trotz aller Chancen bleibt die Risikoanalyse entscheidend. Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH rät, die persönliche Rentenlücke individuell zu berechnen. Die Akzeptanz für kapitalmarktorientierte Vorsorge steigt – Bankberatung reagiert darauf.

Die Dringlichkeit zeigt die Schuldenstatistik: Im Burgenland liegen die Durchschnittsschulden bei Privatkonkursen bei 151.000 Euro. Besonders alarmierend: 43 Prozent der beratenen unter 30 Jahren haben ein Einkommen unter dem Existenzminimum. Die AK Burgenland bietet digitale Finanz-Checks an.

Ein Lichtblick: Staatliche Zuschüsse für energetische Sanierung. Online-Rechner zur Wärmepumpenförderung zeigen bis zu 80 Prozent Kostenübernahme, maximal 22.400 Euro. Die Konditionen bleiben bis Januar 2027 stabil – danach sinken die Sätze halbjährlich.