Pakistans Finanzsektor: Digitales Bezahlen wird zur neuen Normalität
24.05.2026 - 21:31:49 | boerse-global.de
Das Land vollzieht einen rasanten Wandel von der Bargeld- zur Digitalökonomie – mit einer Infrastruktur, die weltweit Beachtung findet.
Der Befund der pakistanischen Zentralbank (SBP) aus ihrem Zahlungsverkehrsbericht für das Fiskaljahr 2024/25 ist eindeutig: Die Ära des Bargelds neigt sich in Südasien dem Ende zu. Waren es 2023 noch 78 Prozent digitale Transaktionen, stieg der Anteil binnen zwei Jahren auf 88 Prozent. Treiber dieser Entwicklung sind mobile Bezahlplattformen und ein neuartiges Echtzeit-Zahlungssystem namens Raast.
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Mobile Banking als Wachstumsmotor
Mobile-Banking-Apps haben sich zum dominierenden Kanal entwickelt. Laut SBP-Bericht wickelten sie im Fiskaljahr 2024/25 über 6,2 Milliarden Transaktionen ab – ein Plus von 52 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Besonders rasant wachsen die reinen E-Geld-Wallets. Deren Transaktionsvolumen hat sich im selben Zeitraum verdoppelt.
Die Marktführer JazzCash und Easypaisa teilen sich den Löwenanteil: JazzCash zählt über 21 Millionen monatlich aktive Nutzer, Easypaisa rund 18 Millionen. Interessant ist die geografische Verteilung: JazzCash dominiert in ländlichen Regionen, Easypaisa in den Städten. Ein Netz von über 650.000 Agenten sorgt für die Brücke zwischen digitaler und physischer Welt – sie ermöglichen Bargeld-Ein- und Auszahlungen.
Raast: Das Rückgrat der Zahlungsrevolution
Die eigentliche Innovation steckt im Hintergrund. Raast, die von der Zentralbank entwickelte Echtzeit-Plattform, hat seit ihrem Start 1,9 Milliarden Transaktionen im Wert von umgerechnet rund 450 Milliarden Euro abgewickelt. Allein im Fiskaljahr 2024/25 waren es 1,27 Milliarden Vorgänge – ein Neunfaches innerhalb von drei Jahren.
Besonders dynamisch entwickelt sich das Modul für Zahlungen zwischen Händlern und Kunden (P2M). Über 1,1 Millionen Geschäfte akzeptieren inzwischen QR-Code-Zahlungen über Raast. Im ersten Quartal 2026 wurden damit 4,3 Millionen Transaktionen abgewickelt – eine Verdopplung zum Vorquartal.
Auch Unternehmen profitieren: 17 Großbanken, die 97 Prozent des Marktes abdecken, haben Raast für Massenzahlungen integriert. Das Volumen solcher Transaktionen explodierte von umgerechnet 74 Millionen Euro im Juli 2024 auf 3,5 Milliarden Euro im Juni 2025. Die Plattform ist gebührenfrei und eliminiert Zwischenhändler – ein entscheidender Vorteil für kleine Händler und Großkonzerne gleichermaßen.
Digitale Banklizenzen: Neue Ära für Finanzdienstleistungen
Die Regulierungsbehörden halten Schritt. Anfang 2025 vergab die SBP die erste Voll-Lizenz für eine digitale Retail-Bank an Easypaisa Bank (ehemals Telenor Microfinance Bank). Das Institut darf nun Kredite vergeben und Termingelder anbieten – ganz ohne physische Filialen.
Die UAE-Tochter Mashreq Bank Pakistan erhielt im Februar 2025 eine eingeschränkte Lizenz für den Pilotbetrieb. Weitere Anwärter wie HugoBank, KT Bank Pakistan und Raqami Islamic Digital Bank arbeiten an ihrer Betriebsbereitschaft.
Das Ziel: die 36 Prozent der erwachsenen Bevölkerung erreichen, die noch kein Bankkonto haben. Besonders in ländlichen Gebieten und bei Frauen klafft eine Lücke. Die digitalen Banken sollen durch niedrigere Kosten und mobile Oberflächen genau diese Gruppen erschließen.
Hürden auf dem Weg zur bargeldlosen Gesellschaft
Trotz der Erfolge bleibt Pakistan eine bargeldlastige Wirtschaft. Eine Studie von Innovations for Poverty Action (IPA) vom Juli 2025 zeigt: Über 80 Prozent der Händler in Großstädten wie Lahore und Islamabad sehen den Wert digitaler Zahlungen – doch 75 Prozent ihrer Kunden zahlen weiterhin bar.
Besonders deutlich wird dies im E-Commerce. Zwar nutzen 93 Prozent der digitalen E-Commerce-Zahlungen inzwischen Wallets oder Konten statt Karten – doch ein erheblicher Teil des gesamten Einzelhandels läuft weiterhin über Nachnahme. Das Geldautomaten-Netz wuchs auf über 20.000 Geräte, und 98 Prozent aller Transaktionen an diesen Automaten sind Bargeldabhebungen. Viele Nutzer betrachten ihr digitales Konto offenbar nur als Durchgangsstation zum Schein.
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In ländlichen Regionen liegt die digitale Händlerdurchdringung teils bei mageren 1,1 Prozent. Cybersicherheitsbedenken und mangelnde Digitalkompetenz bremsen kleine und mittlere Unternehmen.
Ausblick: Ambitionierte Ziele für 2026
Die Zentralbank treibt ihre „Go Cashless“-Kampagne weiter voran. Im August 2025 wurde das Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem auf PRISM+ mit dem internationalen Standard ISO 20022 aufgerüstet. Großbeträge im Wert von umgerechnet rund 12,5 Billionen Euro wurden im Fiskaljahr 2024/25 abgewickelt – etwa das Elffache des pakistanischen BIP.
Die Regierung hat unter der Initiative für eine bargeldlose Wirtschaft des Premierministers ehrgeizige Ziele bis Ende des Fiskaljahres 2025/26 gesteckt:
- Zwei Millionen aktive digitale Händler
- 120 Millionen mobile und Internet-Banking-Nutzer
- 15 Milliarden jährliche Digitaltransaktionen (Verdopplung)
- Sämtliche Überweisungen aus dem Ausland über Bankkonten oder Wallets
Die Entwicklung der vergangenen zwei Jahre zeigt: Die Infrastruktur ist reif. Raast und die neuen digitalen Banken haben das Fundament gelegt. Ob Pakistan den Sprung zur digitalen Massenökonomie schafft, hängt nun davon ab, ob die hohe Bekanntheit digitaler Angebote in alltägliche Nutzung umschlägt – besonders im informellen Sektor und auf dem Land.
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