Grenzüberschreitende Zahlungen: Bank of America startet Echtzeit-Service

57 Prozent der US-KMU kaufen international ein. Banken und Fintechs investieren massiv in schnellere grenzüberschreitende Zahlungssysteme.

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in den USA setzen zunehmend auf internationale Geschäfte – und fordern dafür bessere Zahlungsdienstleistungen. Eine aktuelle Studie von PYMNTS und Mastercard zeigt: 57 Prozent der US-KMU haben 2025 Waren oder Dienstleistungen im Ausland bezogen. Rund ein Viertel der aktiven Unternehmen erwägt bereits den Wechsel des Zahlungsanbieters, um von verbesserten grenzüberschreitenden Funktionen zu profitieren.

Der globale Markt für grenzüberschreitende Zahlungen soll bis Ende 2025 auf 156 Billionen US-Dollar anwachsen. Kein Wunder also, dass sowohl traditionelle Banken als auch Fintech-Unternehmen massiv in schnellere Abwicklung, breitere Währungsabdeckung und lokalisierte Zahlungsmethoden investieren.

Banken setzen auf Echtzeit-Infrastruktur

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Die Bank of America reagiert auf die veränderten Anforderungen: Am 8. Juni kündigte das Institut einen Echtzeit-Zahlungsservice für Firmenkunden an, der im nächsten Quartal starten soll. Über die Plattformen Swift und CashPro können Unternehmen künftig hochvolumige Kleinstbeträge abwickeln – ein wachsender Bedarf, der vor allem durch die Gig Economy getrieben wird.

Die neue Dienstleistung dockt an bestehende Echtzeitsysteme an, darunter Mexikos SPEI, das britische Faster Payments (FPS) und Indiens Unified Payments Interface (UPI). Bank-internen Prognosen zufolge werden Peer-to-Peer-Zahlungen bis 2032 um 58 Prozent zulegen. Papierschecks gelten zunehmend als Hindernis für moderne Treasury-Prozesse – die Zukunft gehört der 24/7-Verfügbarkeit von Geld.

Fintechs drängen in den Markt

Während traditionelle Banken noch 64 Prozent des KMU-Segments bedienen, wächst der Druck durch spezialisierte Fintech-Anbieter. Thunes startete am 8. Juni einen Echtzeit-Auszahlungsservice speziell für die USA. Über eine direkte Verbindung zu einer Tier-1-Bank ermöglicht das Unternehmen Auszahlungen per ACH, Same-Day ACH und Echtzeit-Systeme – und das in 140 Ländern und 90 Währungen.

Ebenfalls am 8. Juni gab Backbase eine Partnerschaft mit Mastercard Move bekannt. Finanzinstitute, die das Backbase-Banking-Betriebssystem nutzen, können ihren Kunden künftig nahezu sofortige Überweisungen in über 200 Länder und 150 Währungen anbieten. Der Start konzentriert sich zunächst auf die EU, den Nahen Osten und Nordafrika.

Regulierung treibt den Wandel

Die Entwicklung hin zu sofortiger Abwicklung wird maßgeblich von Regulierungen beeinflusst. In Europa sind Banken seit 2026 verpflichtet, Instant Payments ohne Aufpreis anzubieten. Das verändert das Geschäftsverhalten grundlegend: Unternehmen nutzen die sofortige Verfügbarkeit von Geldern, um ihre Working-Capital-Zyklen zu optimieren und Rechnungsprozesse zu beschleunigen.

Doch nicht nur klassische Banken-Systeme sind auf dem Vormarsch. Alternative Technologien gewinnen im B2B-Bereich an Bedeutung. Nuvion integrierte kürzlich das Circle Payments Network, um nahezu sofortige B2B-Zahlungen mit der USDC-Stablecoin zu ermöglichen. Ziel ist es, das oft langsame und teure Korrespondenzbankensystem zu umgehen. Auch KBank und Ant International arbeiten mit JPMorgans Blockchain-Plattform Kinexys zusammen, um Echtzeit-US-Dollar-Transfers durchzuführen.

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Strategische Spannungen im Zahlungs-Ökosystem

Grenzüberschreitende Zahlungsfähigkeiten werden zunehmend zum Wettbewerbsvorteil. Das zeigt sich auch an strategischen Manövern: Seit Februar 2026 lenkt Shopify seine Enterprise-Händler angeblich von Checkout.com weg – hin zu Shopify Payments. Berichten zufolge sollen technische Hürden genutzt werden, um Drittanbieter zu benachteiligen. Dabei liegen die Autorisierungsraten von Checkout.com in Europa um 3,2 Prozentpunkte höher als bei manchen Wettbewerbern.

Der Marqeta State of Credit Report 2026 unterstreicht die Selektivität moderner KMU: 96 Prozent wählen ihre Zahlungsmethode nach spezifischen Kriterien. 32 Prozent achten auf die Kaufsumme, 25 Prozent auf die Geschwindigkeit und 24 Prozent auf das Cashflow-Management. Zwei Drittel der KMU unterhalten daher Beziehungen zu mehreren Zahlungsanbietern – um für jede Transaktion die effizienteste Abwicklung parat zu haben.