Betrugsdaten teilen: Joint Venture von Commerzbank, Deutscher Bank und DSGV
Veröffentlicht am: 14.11.2026 um 05:09 Uhr | Redaktion boerse-global.de
Die Commerzbank, die Deutsche Bank und der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) haben am 11. November 2026 die Gründung eines gemeinsamen Joint Ventures bekannt gegeben.
Ziel des Zusammenschlusses ist der Aufbau einer Plattform für den datenschutzkonformen Austausch von Betrugsinformationen. Mit der Kooperation wollen die Institute kriminelle Machenschaften wie Phishing, Anlagebetrug, Warenbetrug und Love Scams branchenweit und effektiver bekämpfen.
Technologischer Datenaustausch unter striktem Datenschutz
Hintergrund der Initiative ist der Umstand, dass kriminelle Akteure häufig Konten bei verschiedenen Finanzinstituten parallel nutzen. Einzelne Häuser sehen daher oft nur ein unvollständiges Teilbild der Vorgänge. Um dem entgegenzuwirken, setzt die geplante Plattform auf Multi-Party Computation (MPC) und weitere kryptografische Verfahren.
Diese Technologie ermöglicht es den beteiligten Banken, spezifische Datenpunkte gezielt abzugleichen, ohne dabei vollständige Datensätze offenlegen zu müssen. Grundsätze wie Zweckbindung und Datenminimierung stehen dabei im Mittelpunkt.
Über das System können Institute betrügerisch genutzte Konten melden. Ein Automatismus für Folgemaßnahmen ist jedoch nicht vorgesehen: Jedes Empfängerinstitut bleibt selbst dafür verantwortlich, die eingehenden Hinweise zu bewerten und eigene Schutzmaßnahmen festzulegen.
Bei der Commerzbank werden nach Angaben einer Projektleiterin alle Überweisungen an potenziell betrügerische Konten gestoppt. Dies sei besonders relevant, da ein Experte des DSGV darauf hinwies, dass eine Rückholung von Geldern bei Echtzeitüberweisungen nahezu unmöglich ist.
Wie gravierend die Problematik im Inland ist, unterstreichen Projektleiter der beteiligten Institute: Je nach Bank verbleiben die erschlichenen Summen in 60 bis 72 Prozent der Betrugsfälle auf deutschen Konten.
Ein Projektleiter der Deutschen Bank berichtete zudem von einem Fall, bei dem 80 Konten unter derselben Anschrift eröffnet worden waren, obwohl das Gebäude nach einer Überprüfung via Google Earth lediglich Platz für maximal vier Personen bot.
Zeitplan, Wirtschaftlichkeit und regulatorisches Umfeld
Das Gemeinschaftsunternehmen soll nach aktuellen Planungen im Jahr 2027 die Arbeit aufnehmen. Eine schwarze Null wird binnen eineinhalb Jahren angestrebt. Offizielle Details zum Namen des Joint Ventures, zur konkreten Aufteilung der Eigentumsanteile, zu den Gründungskosten oder zu weiteren Gründungsmitgliedern machten die Partner bisher nicht öffentlich.
Die erste Anwendung gegen Betrugsmuster wie Phishing und Anlagebetrug ist nach Angaben der Gründer jedoch bereits weit fortgeschritten, wenngleich eine detaillierte Einführungs-Roadmap noch aussteht.
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Kartellrechtlich passierte das Vorhaben bereits wichtige Schritte: Vor der österreichischen Bundeswettbewerbsbehörde lief das Verfahren unter dem Aktenzeichen BWB/Z-7499, wobei kein Antrag auf eingehende Prüfung gestellt wurde und das Vollzugsverbot am 24. Oktober 2026 endete.
Künftig soll das System nicht nur das bestehende Bankennetzwerk abdecken, sondern auch für weitere Institute und verpflichtete Einrichtungen offenstehen. Das Angebot ist darauf ausgelegt, bestehende staatliche und aufsichtliche Maßnahmen zu ergänzen, diese jedoch nicht zu ersetzen.
Zudem zeichnen sich auf europäischer Ebene neue Vorgaben ab: Eine neue EU-Zahlungsrichtlinie wird in ein bis zwei Jahren erwartet und könnte den zwischenbetrieblichen Informationsaustausch ohnehin verbindlich vorgeben.
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Auf EU-Ebene gelten Amtshilfevorschriften im Rahmen der AML-Verordnung 2024/1624 ab Juli 2027, nachdem im Trilog-Verfahren zur Zahlungsdiensteverordnung bereits am 27. November 2025 eine Einigung erzielt worden war.
Gemeinsame Verantwortung gegen organisierte Kriminalität
Verantwortliche aller drei Träger unterstrichen die Notwendigkeit der Kooperation. Bernd Spalt, Chief Risk Officer der Commerzbank, betonte, dass die Finanzkriminalität zunehmend professioneller agiere und nicht an Unternehmensgrenzen haltmache.
Dominik Hennen von der Deutschen Bank erklärte, dass Betrug effektiver eingedämmt werden könne, wenn Banken relevante Erkenntnisse sicher sowie rechtmäßig teilten; die Kombination aus moderner Technologie, intelligenter Datennutzung und Kooperation sei hierbei entscheidend.
Auch DSGV-Vorstand Joachim Schmalzl hob hervor, dass die Sicherheit im Zahlungsverkehr keine Frage des wirtschaftlichen Wettbewerbs sei, sondern in der gemeinsamen Verantwortung der gesamten Branche liege. Eine spätere Ausweitung auf zusätzliche Betrugs- und Compliance-Felder ist bereits vorgesehen.
