Bankenaufsicht verschärft: Fed und OCC kontrollieren KI-Systeme
12.06.2026 - 20:27:36 | boerse-global.de
Am heutigen Freitag haben die US-Notenbank (Fed) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ihre Prüfungen deutlich verschärft. Im Fokus stehen die Kontrollstrukturen der Institute, der Zugriff auf Kundendaten und sogenannte „Kill Switches" – Notausschalter für KI-Systeme, die bei Fehlfunktionen greifen sollen.
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Strengere Prüfungen ohne neue Gesetze
Die verschärfte Aufsicht konzentriert sich auf besonders riskante Bereiche: die Kreditvergabe, die Identitätsprüfung (Know Your Customer) und Sanktionsprüfungen. Die Behörden setzen dabei vorerst auf bestehende Regeln, statt neue Vorschriften zu erlassen. Allerdings planen Fed, OCC und die Einlagensicherung FDIC eine formelle Informationsanfrage, um den Einsatz von generativer und autonomer KI besser zu verstehen.
Fed-Vize Michelle Bowman ließ durchblicken, dass die Aufseher prüfen, ob die aktuellen Kontrollmethoden für die Zukunft taugen. Zeitgleich startete der Finanzstabilitätsrat (FSB) eine Konsultation zu zwölf „Bewährten Praktiken" für den verantwortungsvollen KI-Einsatz im Finanzsektor. Besonders warnen die Experten vor Klumpenrisiken: Wenn zu viele Banken auf wenige KI-Dienstleister setzen, könnten Systemausfälle fatale Folgen haben.
In Europa zeichnet sich ebenfalls eine Verschärfung ab: Der EU AI Act soll am 2. August 2026 in Kraft treten. In den USA verlangt die Direktive SR 26-2 bereits seit dem 17. April eine kontinuierliche Überwachung quantitativer Modelle – generative KI ist davon allerdings noch ausgenommen.
Großbanken bauen eigene KI-Infrastruktur
Die wachsende Abhängigkeit von externen Anbietern treibt große Institute zum Umdenken. Die PNC Financial Services gab am Donnerstag bekannt, eine eigene „KI-Fabrik" zu bauen. Das Institut mit rund 603 Milliarden Euro Bilanzsumme investiert in spezielle Rechenzentren mit Nvidia-Chips. Der Konzernchef begründete den Schritt mit der hohen Abhängigkeit von Technologiepartnern und den explodierenden Kosten für KI-Dienste. Ganz auf externe Modelle will die Bank aber nicht verzichten.
Die Investitionssummen sind gewaltig: Die JPMorgan Chase rechnet für 2026 mit Technologieausgaben von umgerechnet rund 18,5 Milliarden Euro. Davon fließen etwa 1,1 Milliarden Euro zusätzlich in KI und maschinelles Lernen. Der Finanzvorstand betonte, dass die Analysealgorithmen bereits heute die internen Abläufe verbessern, Betrugsfälle schneller aufdecken und das Umsatzwachstum ankurbeln.
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Singapur und Taiwan als Vorreiter in Asien
In Asien hat sich Singapur zum KI-Vorreiter entwickelt: 31 Prozent der dortigen Finanzinstitute haben KI-Lösungen bereits im großen Stil eingeführt. Größtes Hindernis bleibt der Fachkräftemangel, von dem 54 Prozent der Unternehmen betroffen sind.
Die taiwanesische Cathay Financial Holdings präsentierte am Freitag Forschungsergebnisse zu kleinen Sprachmodellen (SLMs). Das Unternehmen zeigte, dass feinjustierte Open-Source-Modelle mit synthetischen Trainingsdaten bei Aufgaben wie der Kundenklassifizierung für Hypotheken und Kreditkarten mit großen, geschlossenen Modellen mithalten können.
Indien verschärft derweil seine digitalen Sicherheitsvorkehrungen. Die Banken des Landes müssen bis zum 30. Juni robuste KI-Sicherheitsrahmen vorweisen – eine Reaktion auf 493.000 Cyberangriffe im vergangenen Jahr. Zudem veröffentlichte der Oberste Gerichtshof Indiens am Freitag Richtlinien für den KI-Einsatz in Gerichten: KI darf nur unterstützen, nicht aber richterliche Entscheidungen ersetzen.
Neue Standards für die Hypothekenbranche
Der Branchenverband MISMO veröffentlichte am Donnerstag ein neues Governance-Toolkit für Hypothekenbanken. Es soll den Instituten helfen, die sich ständig verschärfenden gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen. Ab dem 6. August gelten zudem aktualisierte Vorgaben der staatlichen Hypothekenagentur Fannie Mae. Auch Freddie Mac verlangt bereits formelle KI-Kontrollstrukturen von allen Kreditgebern.
