Autonome Zahlungen: ING und Mastercard vollziehen Finanz-Wendepunkt

Banken setzen auf KI für autonome Zahlungen und Prozesse, während Stellenstreichungen und Cyberrisiken die Branche verändern.

Im Fokus stehen dabei autonome Zahlungssysteme und eine grundlegende Umstrukturierung der Belegschaft. Erste Pilotprojekte zeigen, dass KI-Assistenten bald nicht nur beraten, sondern selbstständig Transaktionen durchführen.

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Meilenstein in Europa: Erste autonome Zahlung erfolgreich

Am 7. Juni 2026 gelang ING, Worldline und Mastercard ein historischer Schritt: Die Unternehmen führten die erste vollständig autonome Zahlung in Europa durch. Ein KI-Assistent kaufte eigenständig Konzertkarten für einen Kunden – unter Nutzung bestehender Bank- und Kartennetzwerke zur Authentifizierung. Worldline übernahm die Zahlungsabwicklung, ING fungierte als ausgebende Bank. Ermöglicht wurde dies durch das Mastercard Agent Pay Framework, das zentrale Fragen zu Haftung und Transparenz regelt.

Auch Morgan Stanley zog am selben Tag nach. Die US-Bank öffnete ihre Vermögensverwaltungsplattformen ShareWorks und Equity Edge für KI-Agenten. Über das OpenAI Model Context Protocol können automatisierte Assistenten künftig ohne manuellen Login auf die Systeme zugreifen. Bis 2027 sollen alle 3.400 Verwaltungskunden angebunden sein.

Santander und G42: Partnerschaft für die Banken-KI der Zukunft

Am heutigen Montag unterzeichneten die spanische Banco Santander und das Unternehmen G42 aus Abu Dhabi eine Absichtserklärung zur strategischen Zusammenarbeit im Bereich Künstlicher Intelligenz. Im Mittelpunkt stehen die Entwicklung von „Banking-Intelligence-Layer" sowie KI-gesteuerte Beratungs- und Sparlösungen. Beteiligt sind die G42-Tochterfirmen Inception und Presight, die auf die Catalyst-Agentic-AI-Plattform setzen. Santanders Digitalvorstand betonte, KI werde für die Zukunft des Bankensektors fundamental sein.

Personalabbau in vollem Gange: Bis zu zwei Drittel weniger Nachwuchs

Die rasante KI-Integration hinterlässt tiefe Spuren in der Personalstruktur der Branche. Großbanken wie JPMorgan Chase, Citigroup und Standard Chartered bereiten sich auf massive Stellenstreichungen vor. Berichten zufolge sind die Einstellungszahlen für Junior-Analysten bei einigen Häusern bereits um bis zu zwei Drittel gesunken. 62 Prozent der KI-Talente werden inzwischen aus diesen Jahrgängen rekrutiert.

Die Konzernchefs sprechen Klartext: Der CEO von JPMorgan Chase räumte ein, dass KI bestimmte Positionen überflüssig machen werde. Sein Pendant bei Citigroup stellte fest, dass einige Stellen schlicht nicht mehr nötig seien. Der Chef der Standard Chartered beschrieb den Trend als Ersatz geringwertiger Arbeit durch Kapital.

Solaris: Berliner Fintech als Europas erste KI-native Bank

Das Berliner Fintech Solaris positioniert sich nach einer Restrukturierung als Europas erste KI-native Bank. Der Umbau, der eine 20-prozentige Personalreduktion umfasste, liegt hinter dem Unternehmen. Unter CEO Steffen Jentsch, der die Führung 2026 übernahm, sollen KI-Agenten künftig die operativen Abläufe unter menschlicher Aufsicht steuern. Solaris, das enge Partnerschaften mit ADAC und Börse Stuttgart unterhält, peilt durch das automatisierte Modell für 2028 die Gewinnzone an.

Automatisierung im Hintergrund: Roboter bearbeiten 400 Millionen Schecks

Auch bei operativen Altlasten setzen Banken auf KI. JPMorgan Chase hat seine Scheckverarbeitung automatisiert – ein System, das jährlich 400 Millionen Schecks bewältigt. Roboter verarbeiten inzwischen 4.000 verschiedene Formate mit einer Genauigkeit von über 99,9 Prozent. Die manuellen Tastatureingaben wurden drastisch reduziert.

In Südostasien starteten BVBank und Oracle am heutigen Montag ein Kernbanken-Upgrade. Die vietnamesische Bank migriert auf Oracle Flexcube Version 14.8, der Vollbetrieb wird für das zweite Quartal 2027 erwartet. Ziel ist eine zehnfache Effizienzsteigerung und schnellere Produkteinführungen für über drei Millionen Kunden. Bereits im Mai 2026 wickelte BVBank über 200 Millionen Transaktionen digital ab – mehr als 95 Prozent des Gesamtvolumens.

Trade Republic öffnet Börsengänge für Privatanleger

Die Digitalisierung erreicht auch den Privatkundenmarkt. Am 6. Juni 2026 führte Trade Republic eine neue Funktion ein: Europäische Privatanleger können künftig direkt über die App Zeichnungen für Börsengänge zum offiziellen Zuteilungspreis vornehmen. Bislang war der Primärmarkt institutionellen Anlegern vorbehalten. Der Schritt soll den Zugang zu IPOs demokratisieren.

Hohe Kontoführungsgebühren und wachsende Cybergefahren

Doch die Kehrseite der Digitalisierung zeigt sich ebenfalls. Eine Umfrage von Verivox und Innofact unter 1.003 Teilnehmern Ende April 2026 ergab: 23 Prozent der deutschen Bankkunden zahlen jährlich mehr als 100 Euro für ihr Girokonto. Bei Sparkassen-Kunden liegt der Anteil sogar bei 34 Prozent.

Während McKinsey zufolge inzwischen 73 Prozent aller Bankinteraktionen global digital ablaufen, steigen die Cyberrisiken rasant. Die Zahl der „Quishing-Angriffe" (Phishing über QR-Codes) schnellte im ersten Quartal 2026 um 150 Prozent auf 18 Millionen Fälle. Mobile-Banking-Schadsoftware nahm um 196 Prozent auf 1,24 Millionen Fälle zu. Kriminelle nutzen zunehmend KI-optimierte Texte und Stimmklonung, um Finanzkunden zu täuschen.

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