EU-Anti-Geldwäsche-Verordnung: Einheitliche Regeln gelten ab 10. Juli 2027
Veröffentlicht am: 14.11.2026 um 17:33 Uhr | Redaktion boerse-global.de
Ab dem 10. Juli 2027 gilt die neue EU-Anti-Geldwäsche-Verordnung (AMLR, Verordnung EU 2024/1624) unmittelbar in allen Mitgliedstaaten der Europäischen Union. Mit dem Rechtsakt etabliert die EU erstmals ein direkt anwendbares, einheitliches Regelwerk zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im gesamten europäischen Binnenmarkt.
Für bestimmte Bereiche gelten gesonderte Übergangsfristen: Die regulatorischen Pflichten für Profi-Fußballvereine und Spielervermittler greifen erst ab dem 10. Juli 2029.
Zentrale Aufsicht durch die EU-Behörde AMLA
Flankiert wird das neue Regelwerk durch die europäische Geldwäscheaufsichtsbehörde AMLA mit Sitz in Frankfurt am Main. Die 2024 gegründete und seit 2025 operative Behörde bereitet die Übernahme der direkten Aufsicht über grenzüberschreitend tätige Finanzinstitute vor.
Diese Direktaufsicht soll im Jahr 2028 starten und maximal 40 Institute oder Institutsgruppen umfassen. Die Auswahl der zu beaufsichtigenden Unternehmen ist für 2027 angesetzt; als zentrales Kriterium gilt unter anderem eine operative Präsenz in mindestens sechs EU-Mitgliedstaaten.
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Darüber hinaus erarbeitet die AMLA verbindliche technische Regulierungsstandards (RTS), unter anderem zu den künftigen Pflichten bei der Kundensorgfalt (Customer Due Diligence) sowie zu den Vorgaben für eine geplante zentrale europäische Aufsichtsdatenbank, mit der regulatorische Lücken im grenzüberschreitenden Finanzverkehr geschlossen werden sollen.
Verbindliche Bargeldobergrenze und Pflichten für Händler
Ein wesentliches Element der EU-weiten Regelungen ist die Einführung einer Obergrenze von 10.000 Euro für gewerbliche Barzahlungen bei Waren und Dienstleistungen, die ab Mitte 2027 verbindlich gilt. Zahlungen zwischen Privatpersonen bleiben von dieser Deckelung ausgenommen. Den einzelnen Mitgliedstaaten steht es frei, auf nationaler Ebene strengere Grenzwerte festzulegen.
Für gewerbliche Händler von hochwertigen Gütern wie Luxusartikeln, Schmuck oder Kunstwerken lösen Transaktionen ab 10.000 Euro künftig verbindliche Sorgfaltspflichten aus. Diese umfassen eine Überprüfung der Identität sowie bei Unternehmen die Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten. Bei Vorliegen erhöhter Risikofaktoren ist zudem ein Nachweis der Mittelherkunft zu erbringen.
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Nationale Anpassungen im deutschen Geldwäscherecht
Auf nationaler Ebene bereitet das Bundesfinanzministerium unter Bundesfinanzminister Lars Klingbeil einen Gesetzentwurf vor, der das bisherige Geldwäschegesetz ablösen und das deutsche Recht rechtzeitig zum 10. Juli 2027 an das europäische Regelwerk anpassen soll.
Geplant sind unter anderem erweiterte Eingriffsbefugnisse für die Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (FIU), um verdächtige Geldflüsse und Bankgeschäfte behördlich schneller anhalten zu können.
Zudem sieht das Vorhaben eine neue Koordinierungsstelle für die Geldwäscheaufsicht bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), eine Ausweitung behördlicher Kontenabrufe auf Kryptowertekonten sowie eine schrittweise Vernetzung relevanter Register vor. Ein Kabinettsbeschluss zu den nationalen Maßnahmen wird für die kommenden Monate angestrebt.
