Bei Kleinkrediten sorgfältig vergleichen

Mit einem Kleinkredit lassen sich finanzielle Engpässe überbrücken oder einmalige Sonderausgaben finanzieren. Dabei bietet ein Kleinkredit viele Vorteile gegenüber einem klassischen Bankkredit. Wer bei der Finanzierung auf einen Kleinkredit setzen möchte, sollte sich im Vorfeld allerdings gut informieren und sorgfältig vergleichen.

Mit dem Kleinkredit lässt sich, wie der Name schon sagt, schnell und unkompliziert eine kleinere Geldsumme akquirieren, um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder besondere Anschaffungen wie neue Möbel oder größere Feierlichkeiten wie eine Hochzeit oder die Hochzeitsreise zu finanzieren. Die Belastung einer Immobilie als Sicherheit oder eine Bürgschaft entfallen beim Kleinkredit, denn meist wird er bereits auf der Basis eines Einkommensnachweises und gegen einen Beleg der Volljährigkeit gewährt. Üblicherweise werden Kleinkredite in Höhe von maximal 5.000 Euro ausgezahlt und eignen sich damit hervorragend, um viele meist private Träume wahr werden zu lassen. Dank meinst günstiger Zinskonditionen und kurzer Laufzeiten ist ein Kleinkredit eine überschaubare finanzielle Belastung, die dennoch gut geplant sein will.

Verschiedene Varianten des Kleinkredits

Die gebräuchlichste Variante des Kleinkredits ist der Ratenkredit. Der vereinbarte Kreditbetrag wird in einer Einmalzahlung gewährt und anschließend während einer festgelegtenLaufzeit in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückerstattet. In den Raten sind neben der Kredittilgung auch die vertraglich vereinbarten Zinsen enthalten. Auch eventuell anfallende Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren werden mit der Ratenzahlung verrechnet. Die meisten Banken und Direktbanken bieten ihm Rahmen ihrer festen Produktpalette Ratenkredite an. Allerdings können die Kreditkonditionen wie Zinsen und Laufzeiten von Anbieter zu Anbieter stark variieren. Kreditnehmer sollten deshalb vor jedem Vertragsabschluss sorgfältig vergleichen. Die meisten Banken melden einen vereinbarten Kleinkredit nach Vertragsabschluss außerdem an die Schufa. Viele Finanzdienstleister bieten Ratenkredite heute auch als Onlinekredite an. Neben der bequemen und flexiblen Beantragung im Internet bieten die meisten Onlinekredite auch besonders günstige Zinsoptionen an und stellen das gewünschte Kapital häufig sehr kurzfristig zur Verfügung. Der Vergleich verschiedener Anbieter und Produkte ist beim Onlinekredit besonders einfach, da alle relevanten Informationen bequem im Internet abgerufen werden können.

Auch der klassische Dispokredit ist eine Form des Kleinkredites. Im Rahmen der flexiblen Kontoführung richten die meisten Banken ihren Kunden eine Überziehungsoption für ihr Girokonto ein. Die Höhe des verfügbaren Dispokredites ist dabei von den regelmäßigen Zahlungseingängen und damit von der Bonität des Kontoinhabers abhängig. Dispokredite können je nach Einkommens- und Vermögenssituation bei den meisten Banken auf Anfrage aufgestockt werden. Die Zinsen für die Kontoüberziehung im Rahmen des Dispokredites sind allerdings in den meisten Fällen sehr hoch, da für den Dispokredit nicht nur die üblichen Sollzinsen eines Kredites anfallen, sondern auch die banküblichen Überziehungszinsen. Gegebenenfalls ist es sinnvoller, den Dispokredit des Girokontos unangetastet zu lassen und stattdessen einen separaten Kleinkredit zu beantragen. Auch hier ist ein sorgfältiger Vergleich in jedem Fall lohnend.

Was gilt es beim Vergleich zu beachten?
Wer einen Kleinkredit beantragen möchte, sollte ich im Vorfeld etwas Zeit nehmen, um verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Die Konditionen, die mit einem Kleinkredit einhergehen, können von Bank zu Bank stark variieren. Dies gilt vor allem für die erhobenen Kreditzinsen, die in den meisten Fällen einen nicht unerheblichen Teil der zu zahlenden Kreditraten ausmachen. In jeder Kreditrate sind die Zinsen für 30 Tage Laufzeit enthalten. Beim Vergleich sollten Kunden aber nicht nur den Nominalzins kritisch hinterfragen, sondern auch den Effektivzins. Während der Nominalzins nur die Zinsen für den Kreditbetrag enthält, rechnet der Effektivzins auch möglicherweise anfallende Zusatzkosten wie Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren mit ein. Beim Kreditvergleich bietet der Effektivzins deshalb einen besseren Überblick über die tatsächlich anfallenden Kosten bei der Rückzahlung des Kredites. Im Internet gibt es zahlreiche kostenlose Kreditrechner, die einen ersten Überblick über verschiedene Kreditanbieter und –konditionen und die mögliche Finanzielle Belastung durch einen Kleinkredit geben.
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