Lifestyle-Inflation gefährdet Eigenheim-Traum

Lifestyle-Inflation wird für Eigenheimbesitzer zum stillen Schuldenrisiko. Während die monatliche Hypothek fest im Budget steht, fressen schleichend steigende Ausgaben für Konsum und Lebensstil die finanziellen Puffer auf. Experten warnen vor einer wachsenden Überschuldungsgefahr.

Der Traum vom Eigenheim gilt als sicherer Hafen. Doch er gerät ins Wanken, wenn Gehaltserhöhungen oder freiwerdende Gelder nicht in die Tilgung fließen, sondern in teurere Urlaube, Autos oder Hobbys. Diese Anhebung des Lebensstandards dehnt das Budget bis an seine Grenzen – und oft darüber hinaus.

Der Begriff beschreibt, wie sich Ausgaben mit steigendem Einkommen erhöhen. Was früher Luxus war, wird zur neuen Normalität. Für Hausbesitzer ist das riskant: Die langfristige Finanzierung basiert auf einer soliden Haushaltsrechnung. Schrumpft der Puffer durch höhere Lebenshaltungskosten, fehlt das Geld für Reparaturen, Jobverlust oder Krankheit.

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Doppelbelastung durch Zinsen und sozialen Druck

Die aktuelle Wirtschaftslage verschärft das Problem. Höhere Zinsen verteuern nicht nur die Anschlussfinanzierung der Immobilie, sondern auch Konsumkredite für den gehobenen Lebensstil. Die doppelte Zinslast engt den Spielraum massiv ein.

Hinzu kommt der soziale Druck. Der Vergleich mit Freunden, Nachbarn oder Influencern in sozialen Medien befeuert den Wunsch, mitzuhalten. Das kann zu impulsiven Käufen führen, die das Budget langfristig belasten.

Langfristige Folgen für Altersvorsorge

• Jeder Euro für zusätzlichen Konsum fehlt bei der Sondertilgung des Immobilienkredits.
• Ohne Sondertilgung bleibt die Zinslast hoch und die finanzielle Freiheit bleibt aus.
• Das gebundene Kapital im „Betongold“ steht im Alter nicht wie geplant als schuldenfreier Wohnsitz zur Verfügung.

Ein durch Kredite finanzierter Lebensstil untergräbt so die eigene Altersvorsorge.

Ein gesamtgesellschaftliches Problem

Das Phänomen betrifft viele. In Deutschland ist die Wohneigentumsquote im europäischen Vergleich ohnehin niedrig. Für diejenigen, die es geschafft haben, ist die Immobilie oft der größte Vermögenswert. Eine Überschuldung durch überzogenen Konsum gefährdet diesen zentralen Stabilitätsanker.

Finanzberater raten zu klaren Zielen und regelmäßigen Budget-Checks. Automatisches Sparen – ein fester Betrag geht direkt nach Gehaltseingang weg – entzieht Geld dem direkten Konsumzugriff.

Bewusstsein und Disziplin als Ausweg

Angesichts volatiler Märkte und steigender Kosten wird finanzielle Disziplin entscheidend. Experten empfehlen einfache Regeln:
* Nutzen Sie die 50/30/20-Regel: 50% für Fixkosten, 30% für variables Ausgeben, 20% für Sparen und Tilgen.
* Reduzieren Sie zuerst hochverzinste Schulden wie den Dispokredit.
* Priorisieren Sie den Aufbau eines Notgroschens und die Hypothekentilgung vor kurzfristigen Konsumwünschen.

Nur ein bewusster Umgang mit den Finanzen sichert den Traum vom schuldenfreien Eigenheim.