KI-Betrugswelle zwingt Banken zum digitalen Wettrüsten

Finanzinstitute setzen KI und Biometrie gegen immer raffiniertere Cyberangriffe ein. Neue EU-Verordnung DORA verschärft die Sicherheitsanforderungen für den gesamten Sektor.

Banken und Betrüger liefern sich ein technologisches Duell um die Konten der Kunden. Während Finanzinstitute massiv in KI-Sicherheit investieren, nutzen Kriminelle dieselbe Technologie für immer raffiniertere Angriffe. Aktuelle Warnungen im Februar 2026 zeigen eine neue Welle hochprofessioneller Betrugsversuche.

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Deepfakes und Psychotricks: Die neue Betrugsgeneration

Die Zeiten schlecht formulierter Phishing-Mails sind vorbei. Generative KI erstellt heute täuschend echte und personalisierte Nachrichten. Sie zielen oft auf Sicherheitsverfahren wie photoTAN oder App-Einstellungen ab, wie Warnungen der Sparkassen und Verbraucherzentrale belegen.

Besonders alarmierend ist die Zunahme von "Smishing" per SMS und "Vishing" per Telefon. Kriminelle bauen psychologischen Druck auf, um an sensible Daten zu gelangen. In einigen Regionen entstanden binnen kürzester Zeit Schäden in sechsstelliger Höhe.

Experten warnen zudem vor KI-generierten Stimmen oder Videos. Deepfakes imitieren Bankberater oder Familienmitglieder, um Opfer zu Überweisungen zu verleiten. Diese Angriffe nutzen gezielt menschliches Vertrauen aus und umgehen klassische Sicherheitsbarrieren.

KI gegen KI: Wie Banken zurückschlagen

Als Antwort rüsten Finanzinstitute ihre Systeme massiv auf. Moderne KI analysiert Transaktionsmuster in Echtzeit und erkennt ungewöhnliche Aktivitäten sofort. Die Algorithmen passen sich kontinuierlich an neue Betrugstaktiken an.

Ein weiterer Baustein ist Verhaltensbiometrie. Diese Technologie analysiert individuelle Merkmale wie Tippgeschwindigkeit oder Mausbewegung. Weicht das aktuelle Verhalten vom gespeicherten Muster ab, löst das zusätzliche Sicherheitsabfragen aus.

In Kombination mit der Pflicht-Zwei-Faktor-Authentifizierung entsteht so ein mehrschichtiges Verteidigungssystem. Doch reicht das gegen die immer clevereren Angriffe?

DORA: Europas Antwort auf die Cyber-Bedrohung

Die zunehmenden Risiken haben auch die europäischen Regulierungsbehörden auf den Plan gerufen. Seit Januar 2025 gilt der Digital Operational Resilience Act (DORA) in der gesamten EU. Die Verordnung verschärft die Anforderungen an die Cybersicherheit im Finanzsektor erheblich.

DORA verpflichtet Banken, ihre digitale Widerstandsfähigkeit umfassend zu stärken. Die Verordnung schafft einen einheitlichen Rechtsrahmen für das IT-Risikomanagement und harmonisiert das Meldewesen für Cybervorfälle.

Für viele Institute ersetzt das DORA-Meldewesen die bisherigen Pflichten aus der PSD2-Richtlinie. Experten sehen darin einen entscheidenden Schritt für einen widerstandsfähigeren europäischen Finanzmarkt.

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Wettrüsten ohne Ende: Wer gewinnt das Duell?

Die aktuelle Lage gleicht einem technologischen Wettlauf. Branchenanalysten gehen davon aus, dass die Komplexität von Betrugsversuchen weiter zunehmen wird. Die Einführung von Echtzeit-Überweisungen verschärft die Situation zusätzlich – für manuelle Überprüfungen bleibt kaum Zeit.

In diesem Umfeld wird der menschliche Faktor zur entscheidenden Größe. Die beste Technologie kann versagen, wenn Nutzer durch geschicktes Social Engineering zur Preisgabe ihrer Daten verleitet werden. Banken investieren daher verstärkt in Aufklärungskampagnen.

Für 2026 erwarten Experten eine weitere Professionalisierung auf beiden Seiten. Banken setzen verstärkt auf "Hybrid AI"-Modelle, die regelbasierte Systeme mit selbstlernenden Algorithmen kombinieren. Gleichzeitig intensiviert sich die Zusammenarbeit zwischen Instituten, Behörden und Strafverfolgung.