IBAN-Namensprüfung senkt Zahl der Fehlüberweisungen
07.01.2026 - 05:05:12
Seit Herbst 2025 prüfen Banken im Euroraum verpflichtend, ob Name und Kontonummer zusammenpassen. Die neue Sicherheitsstufe im Online-Banking zeigt Wirkung: Die Zahl der Fehlüberweisungen geht zurück.
Kern der Neuerung ist die „Verification of Payee“ (VoP). Bevor eine Überweisung abgeschickt wird, gleicht die eigene Bank in Sekunden den eingegebenen Namen mit dem hinterlegten Kontoinhaber der Empfänger-IBAN ab. Das Ergebnis sieht der Nutzer direkt in seiner Banking-App.
Ampelsystem warnt vor Betrug
Die Rückmeldung erfolgt meist über ein klares Ampelsystem:
* Grün („Match“): Name und IBAN stimmen exakt überein. Die Zahlung kann freigegeben werden.
* Gelb („Close Match“): Es gibt kleine Abweichungen, etwa einen Tippfehler. Die App zeigt den korrekten Namen zur Überprüfung an.
* Rot („No Match“): Name und IBAN passen nicht zusammen. Die App warnt eindringlich vor einem möglichen Betrug.
Diese visuelle Hürde zwingt Nutzer zum Innehalten. Sie bremst die Impulsivität bei Überweisungen vom Smartphone und macht klassische Betrugsmaschen schwerer.
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Ende der anonymen IBAN
Bisher war die IBAN das einzige Kriterium. Banken mussten den Namen des Empfängers nicht prüfen, solange die Kontonummer stimmte. Kriminelle nutzten das aus: Sie gaben sich als Handwerker, Vermieter oder Bekannte aus und ließen sich Geld auf fremde Konten überweisen.
Die neue Prüfpflicht beendet diese Anonymität. Wer heute eine Rechnung bezahlt, sieht sofort, ob das Konto wirklich der angegebenen Firma gehört. Sicherheitsexperten sehen hier den größten Effekt im Kampf gegen „Authorized Push Payment“-Betrug (APP-Betrug).
Akzeptanz trotz kleiner Hürden
Die flächendeckende Einführung stellte Banken vor technische Herausforderungen, besonders bei Gemeinschaftskonten oder komplexen Firmennamen. In der Anfangsphase kam es vereinzelt zu unnötigen Warnmeldungen.
Die meisten Institute haben ihre Systeme inzwischen feinjustiert. Die Akzeptanz bei Kunden ist hoch, denn der Sicherheitsgewinn wiegt die minimale Verzögerung im Prozess auf. Kosten entstehen den Nutzern durch die Prüfung nicht.
Ein europäisches Sicherheitsnetz entsteht
Die IBAN-Namensprüfung ist Teil der EU-„Instant Payments Regulation“. Sie soll nicht nur Überweisungen beschleunigen, sondern auch sicherer machen. Vorbilder waren erfolgreiche Systeme in den Niederlanden und Großbritannien.
Der große Vorteil: Die Sicherheit gilt jetzt EU-weit für Euro-Überweisungen. Ob Mieter in Italien oder Urlaubsrechnung in Frankreich – die Prüfung funktioniert grenzüberschreitend. Das erschwert Betrug im Binnenmarkt erheblich.
Bis Juli 2027 müssen auch Banken in EU-Ländern ohne Euro, wie Polen oder Schweden, die Prüfung für Euro-Zahlungen einführen. Der nächste Schritt könnte die Integration Künstlicher Intelligenz sein, um Betrugsmuster noch früher zu erkennen.
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