Backbase und Plaid starten gemeinsame Offensive für offene Banken

Backbase und Plaid gehen eine Partnerschaft ein, um Banken mit einer integrierten Plattform bei der digitalen Transformation und Abwehr von KI-Cyberangriffen zu unterstützen.

Ein neues Bündnis soll die digitale Sicherheit revolutionieren und Kundenzugang vereinfachen. Die Plattformen Backbase und Plaid haben eine strategische Partnerschaft für integrierte Open-Finance-Lösungen bekannt gegeben. Diese Woche bestätigten beide Unternehmen die Zusammenarbeit, die auf den 17. Februar 2026 datiert ist. Ziel ist es, Datensilos aufzubrechen und Banken weltweit bei der digitalen Transformation zu unterstützen – in einer Zeit, in der Cyberbedrohungen und regulatorischer Druck massiv zunehmen.

Die Lösung: Daten in Echtzeit und mit Erlaubnis

Das gemeinsame Angebot integriert Plaids Echtzeit-Datenkonnektivität direkt in die digitale Banking-Infrastruktur von Backbase. Damit adressieren die Partner ein Kernproblem der Branche: fragmentierte Datenlandschaften und veraltete IT-Schnittstellen, die Innovationen bremsen und Sicherheitslücken schaffen.

Die vorgefertigte Lösung soll Banken helfen, ihre digitale Transformation zu beschleunigen. Kunden können so nahtlos onboarded werden, erhalten eine aggregierte Gesamtübersicht ihrer Konten und bekommen personalisierte Finanzdienstleistungen. All das ohne aufwendige Eigenentwicklungen.

Das Kernproblem: Zersplitterte Systemlandschaften

Finanzinstitute kämpfen seit Jahren mit Daten, die in isolierten Systemen gefangen sind. Diese Zersplitterung behindert nicht nur die Entwicklung neuer digitaler Produkte. Sie verhindert auch eine einheitliche 360-Grad-Sicht auf die finanzielle Gesundheit eines Kunden.

Die Partnerschaft zielt genau darauf ab. Sie will Banken über reine Transaktionslisten hinausführen – hin zu angereicherten, handlungsrelevanten Erkenntnissen. In einer Welt, in der API- und Drittanbieter-Integrationen ein bevorzugtes Ziel für Cyberkriminelle sind, ist dieser Ansatz entscheidend.

„Die Nutzung von permissioned Data, also datenschutzkonform freigegebenen Informationen, ist ein Grundpfeiler für Vertrauen“, so die Logik der Partner. Nur so könne Sicherheit mit dem expandierenden finanziellen Zugang Schritt halten.

KI und offene Finanzen: Die Säulen des digitalen Vertrauens

Die Synergie zwischen Backbase und Plaid basiert auf einer klaren Prämisse: Starke Datenfundamente sind die Voraussetzung für den effektiven Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) im Banking. KI entwickelt sich rasant vom Experiment zur strategischen Notwendigkeit. Laut Studien setzen bereits rund 98 Prozent der Finanzunternehmen sie in irgendeiner Form ein.

Doch die Kraft der KI für personalisierte Erlebnisse oder Betrugserkennung hängt vollständig von der Qualität und Verfügbarkeit der Daten ab. Ein Plaid-Vertreter betont: Der Zugang zu Echtzeit-Daten mit Nutzererlaubnis sei zentral, um relevante Kundenerlebnisse im großen Stil zu liefern.

Praktische Anwendungen sind vielfältig: schnelleres und sichereres Onboarding, eine ganzheitliche Finanzübersicht durch Aggregation von Daten mehrerer Institute und die Erstellung personalisierter Finanzberatung. Die Branche reagiert: Banken werden ihre Sicherheitsinvestitionen in diesem Jahr voraussichtlich um durchschnittlich 40 Prozent erhöhen.

Im Fadenkreuz: Regulatorik und KI-gestützte Angriffe

Die Partnerschaft startet in einer hochbrisanten Lage. Finanzinstitute sehen sich einer beispiellosen Welle ausgeklügelter, oft KI-gestützter Cyberangriffe gegenüber. Die Bedrohungslandschaft 2026 ist geprägt von KI-gesteuertem Social Engineering. Deepfake-Audio und -Video machen Phishing-Angriffe überzeugender und schwerer zu erkennen.

Gleichzeitig hat die Kommerzialisierung von „Cybercrime-as-a-Service“ modulare Angriffskits und Ransomware-as-a-Service (RaaS) zugänglicher gemacht. Die Folge: eine höhere Frequenz und Vielfalt von Attacken.

Parallel verschärft sich die regulatorische Lage. Am 17. Februar 2026 trat in New York der FAIR Act in Kraft. Er verbietet unfaire, irreführende oder missbräuchliche Praktiken und erhöht das regulatorische Risiko rund um Produktdesign und Transparenz. Gleichzeitig fordern Aufsichtsbehörden weltweit strengere Cybersecurity-Maßnahmen, etwa verbesserte Abwehr von Ransomware und kürzere Fristen für die Meldung von Datenschutzverletzungen.

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Dieser Druck zwingt Banken zu Lösungen, die nicht nur innovativ, sondern von Haus aus compliant sind. Vorgefertigte, sichere Plattformen wie die von Backbase und Plaid gewinnen so stark an Attraktivität.

Ausblick: Sicherheit als eingebetteter Kernbestandteil

Die Zusammenarbeit signalisiert einen breiteren Branchentrend: hin zu integrierten, plattformbasierten Lösungen. Sicherheit wird dabei nicht als Perimeter-Verteidigung, sondern als eingebetteter Kernbestandteil der Infrastruktur behandelt. Experten gehen davon aus, dass Cybersicherheit ab 2026 ein Hauptfaktor für die Wettbewerbsfähigkeit von Banken sein wird.

Beide Unternehmen haben Pläne angekündigt, die Partnerschaft basierend auf Kundenbedürfnissen und Marktanforderungen auszubauen. Die Zukunft des digitalen Bankings wird voraussichtlich eine tiefere Integration multimodaler Biometrie umfassen – die Fusion von Gesichts- und Stimmerkennung, um KI-generierten Betrug zu bekämpfen.

Institute, die umfassende biometrische Authentifizierung bereits erfolgreich eingeführt haben, verzeichnen signifikante Rückgänge bei Account-Übernahmen und Betrug bei Zahlungen. In der beschleunigten digitale[n] Transformation wird die Fähigkeit, nahtlosen Kundenzugang mit robusten, anpassungsfähigen und konformen Sicherheitsrahmen zu vereinen, zum entscheidenden Unterschied für die Führungskräfte der Finanzbranche.

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