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Finanzen, CosmosDirekt

Saarbr?cken - Freibetr?ge, Pauschalen, Sonderausgaben, Belege: Die Steuergesetzgebung in Deutschland ist komplex und nicht immer sofort durchschaubar.

25.03.2021 - 13:07:44

Versicherungstipp: Berufsunf?higkeitsversicherung und die Steuer: Was geht, was geht nicht?

Saarbr?cken - Freibetr?ge, Pauschalen, Sonderausgaben, Belege: Die Steuergesetzgebung in Deutschland ist komplex und nicht immer sofort durchschaubar. Was wird wie besteuert? Was kann man geltend machen und was nicht? Wo liegen die Grenzen - und was bedeutet das f?r mich pers?nlich? CosmosDirekt, der Direktversicherer der Generali in Deutschland, erkl?rt alles Wissenswerte rund um die Berufsunf?higkeitsversicherung und wie diese steuerlich behandelt wird.

Jedes Jahr dasselbe: Bis zum 31. Juli muss die Steuererkl?rung f?r das Vorjahr bei den Finanzbeh?rden eingegangen sein. Und auch wenn es vielen Menschen in Deutschland davor graut, der Aufwand kann sich durchaus lohnen. Im Jahr 2016 lag der durchschnittliche Erstattungsbetrag bei mehr als 1.000 Euro.[1] Auch Versicherungsbeitr?ge k?nnen geltend gemacht werden - solange sie im Rahmen der entsprechenden H?chstgrenzen liegen und der Vorsorge, also der Sicherung von Gesundheit und Verm?gen, dienen. Dazu geh?rt u. a. die Berufsunf?higkeitsversicherung (BU).

So k?nnen die Beitr?ge zur Berufsunf?higkeitsversicherung bei der r?ckwirkenden Steuererkl?rung f?r 2020 eine Rolle spielen. Sie sind steuerlich absetzbar, "aber nur, wenn die Beitr?ge zur Kranken- und Pflegeversicherung in Summe unter der H?chstgrenze von 1.900 Euro pro Jahr bei Angestellten und Beamten sowie 2.800 Euro bei Selbstst?ndigen liegen" , so Michael Greifenberg, Versicherungsexperte bei CosmosDirekt . Nur dann k?nnen andere Versicherungsbeitr?ge bis zu H?he der Differenz von der Einkommenssteuer abgesetzt werden.

Auch im Leistungsfall, also wenn die Berufsunf?higkeitsrente ausbezahlt wird, ist das Finanzamt involviert. Denn die Rente aus einer privaten BU z?hlt zu den zeitlich begrenzten Leibrenten. "Da die urspr?nglichen Beitr?ge in der Regel aus dem versteuerten Einkommen stammen, sind die Rentenleistungen selbst nicht in voller H?he steuerpflichtig" , kl?rt Michael Greifenberg auf. "Lediglich der sogenannte Ertragsanteil wird versteuert, also die in den Rentenzahlungen enthaltenen Zinsen." Die H?he ist abh?ngig von der zugesagten Rentenlaufzeit: Je l?nger die Zahlung der Rente vereinbart wird, desto h?her ist der zu versteuernde Anteil. Wird die Rente beispielsweise f?r zehn Jahre bewilligt, sind zw?lf Prozent steuerpflichtig. Ist die voraussichtliche Leistungsdauer dagegen sehr lang, z. B. 40 Jahre, liegt der steuerpflichtige Anteil bei 39 Prozent, also sind 61 Prozent immer noch steuerfrei. Au?erdem wird erst das zu versteuernde Einkommen, das ?ber dem Grundfreibetrag f?r das Jahr 2020 von 9.408 Euro f?r Alleinstehende und 18.816 Euro f?r gemeinsam veranlagte Ehepaare liegt, versteuert.

[1] Quelle: Statistisches Bundesamt: https://ots.de/gVMsh3

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CosmosDirekt ist Deutschlands f?hrender Online-Versicherer und der Direktversicherer der Generali in Deutschland. Mit einfachen und flexiblen Online-Angeboten und kompetenter pers?nlicher Beratung rund um die Uhr setzt das Unternehmen neue Ma?st?be in der Versicherungsbranche. Zum Angebot z?hlen private Absicherung, Vorsorge und Geldanlage. Mehr als 1,8 Millionen Kunden vertrauen auf CosmosDirekt.

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Die Generali ist die zweitgr??te Erstversicherungsgruppe im deutschen Markt mit Beitragseinnahmen von 14,3 Mrd. EUR und rund 10 Mio. Kunden Ende 2019. Als Teil der internationalen Generali Group ist die Generali in Deutschland mit den Marken Generali, CosmosDirekt und Dialog in den Segmenten Leben, Kranken und Schaden/Unfall t?tig. Die Produkte der Generali Deutschland Versicherungen sind exklusiv bei der Deutschen Verm?gensberatung Unternehmensgruppe erh?ltlich. Ziel der Generali ist es, f?r ihre Kunden ein lebenslanger Partner zu sein, der dank eines hervorragenden Vertriebsnetzes im Ausschlie?lichkeits- und Direktvertrieb sowie im Maklerkanal innovative, individuelle L?sungen und Dienstleistungen anbietet.

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