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Finanzplanung, CFP

Eine durchdachte und fr?hzeitige Finanzplanung ist die Grundlage eines finanziell sorgenfreien Lebens - Voraussetzung daf?r ist aber eine professionelle Verm?gensstrukturberatung - Kunden sollten diese von ihrem Anlageberater oder Finanzplaner einfordern.

22.07.2021 - 10:12:53

FPSB Deutschland: Warum erfolgreiche Geldanlage immer mit der Verm?gensstruktur beginnt

Frankfurt am Main (pts010/22.07.2021/10:10) - Eine durchdachte und fr?hzeitige Finanzplanung ist die Grundlage eines finanziell sorgenfreien Lebens - Voraussetzung daf?r ist aber eine professionelle Verm?gensstrukturberatung - Kunden sollten diese von ihrem Anlageberater oder Finanzplaner einfordern.

Es ist zun?chst einmal eine gute Nachricht: Die Zahl der Aktion?re steigt. Laut dem Deutschen Aktieninstitut DAI waren es Ende 2020 12,4 Millionen und damit 2,7 Millionen mehr als ein Jahr zuvor. Damit ist inzwischen jeder sechste Bundesb?rger entweder direkt oder indirekt ?ber Fonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) Anteilseigner an b?rsennotierten Unternehmen. In Zeiten, in denen es keine oder kaum noch Zinsen auf dem Sparbuch und bei anderen Zinsanlagen gibt, ist das eine sehr positive Entwicklung. Schlie?lich entgingen deutschen Sparern, so Berechnungen der DZ Bank, zwischen 2010 und 2020 rund 732 Milliarden Euro, weil sie insgesamt rund 40 Prozent ihres Verm?gens in Bankeinlagen geparkt haben.

Dass sich die Einstellung der Menschen hierzulande bez?glich der Aktienanlage zu ?ndern scheint, best?tigt auch der Global Consumer Survey 2020 von Statista. Demnach wollen 50 Prozent der Befragten k?nftig in Aktien und Fonds investieren. "Angesichts des Niedrigzinsumfeldes geht das grunds?tzlich in die richtige Richtung", sagt Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland (FPSB Deutschland) und CFP?, HonCFEP und EFA. "Das hei?t aber nicht, dass die Menschen damit automatisch den Plan eines langfristigen Verm?gensaufbaus verfolgen."

Umfassende Betrachtung aller Verm?gensgegenst?nde als Ausgangspunkt

Denn wer das im Sinn hat, braucht eine professionelle Finanzplanung. "Eine solche Planung ist zugleich Lebensplanung", macht der Experte klar. "Wer n?mlich an die Versorgungsl?cke im Ruhestand denkt, f?r den gen?gt es nicht, einfach Aktien zu kaufen, m?glicherweise noch den hei?en Geheimtipp." Am Anfang einer wirklichen Finanzplanung muss vielmehr die Strukturierung des gesamten Verm?gens eines Anlegers stehen.

"Das hei?t, es geht nicht nur um das liquide Anlageverm?gen, also Zinsanlagen, Aktien oder andere Wertpapiere, sondern um eine umfassende Betrachtung, wozu beispielsweise Versicherungsanlagen und Immobilien, Anspr?che aus der gesetzlichen oder betrieblichen Altersvorsorge geh?ren oder in welchen W?hrungen das Geld angelegt ist", erl?utert Tilmes. Ein Verm?gensstatus bildet den Ausgangspunkt einer qualitativ hochwertigen Beratung.

Diese Gesamtbetrachtung des Verm?gens reicht aber noch nicht aus, um entscheiden zu k?nnen, ob sich f?r einen Anleger Aktien oder eine Immobilie oder irgendeine andere Anlageart besser eignen. "Geht es um Finanzplanung, dann braucht es auch eine sehr genaue Vorstellung dar?ber, wie die pers?nlichen Rendite- und Risikovorstellungen sowie die individuellen Anlageziele aussehen", so Tilmes, der neben seiner Vorstandst?tigkeit auch Academic Director Finance & Wealth Management an der EBS Executive School, Oestrich-Winkel, ist.

Insbesondere die Risikoneigung der Kundinnen und Kunden ist von herausragender Bedeutung. "Denn damit kann letztlich festgestellt werden, ob die vorhandene Verm?gensstruktur ?berhaupt zu der Person passt, ob sie angepasst werden muss, und ob dann ein Aktieninvestment ?berhaupt sinnvoll ist oder nicht ", sagt Tilmes weiter. "In der Tat stellen wir im Beratungsalltag immer wieder fest, dass eher vorsichtige Sparer eine zu offensiv ausgerichtete Verm?gensstruktur haben, risikofreudige Anleger wiederum zu defensiv aufgestellt sind."

Durch die ganzheitliche Beratungsphilosophie wird an einem Beispiel deutlich, dass bei einem Verm?gen insgesamt von 100.000 Euro 50.000 Euro in Aktienanlagen einer Aktienquote von 50 Prozent entspricht, aber bei einer Million Euro Gesamtverm?gen nur einer Quote von f?nf Prozent. In Bezug auf die Risikoeinstellung ist somit die ganzheitliche Verm?gensstrukturierung von elementarer Bedeutung.

Die Auswirkungen entsprechender Vorschl?ge gilt es dann im Rahmen einer individuellen Liquidit?ts- und Verm?gensentwicklung f?r die Kundinnen und Kunden abzubilden, damit eine auf die pers?nlichen Ziele und Bed?rfnisse zugeschnittene Entscheidungs- und Planungsgrundlage geboten wird.

Mit professioneller Unterst?tzung zur optimalen Verm?gensstruktur

Aus diesem Grund ist es entscheidend, dass sich ein Finanzplaner oder Anlageberater f?r die Strukturierung des Verm?gens, die Feststellung der Risikoneigung und den eigentlichen Auswirkungen sehr viel Zeit nimmt. Oder anders ausgedr?ckt: Anleger sollten eine solche Analyse bei ihrem Berater im Zweifelsfall unbedingt einfordern. "Geschieht dies nicht bereits ganz am Anfang einer Finanzberatung oder -planung, dann ist das Risiko gro?, dass Anleger am Ende eine Gesamtverm?gensstruktur haben, die gar nicht zu ihnen passt. Die Gefahr besteht, dass so die Anlageziele nicht erreicht werden", gibt der FPSB-Vorstand zu bedenken.

Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte einen vom FPSB zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER? aufsuchen. Ein CFP?-Professional kann mit Hilfe modernster Tools eine systematische und gr?ndliche Verm?gensstrukturanalyse durchf?hren und feststellen, ob die Verm?gensstruktur zu den individuellen Zielen und der individuellen Risikoneigung passt und wo m?gliche Risiken lauern. Zudem wird ein Professional in einer umfassenden Beratung und Finanzplanung auch steuerliche und rechtliche Aspekte ber?cksichtigen. "Und da CFP?-Professionals dazu verpflichtet sind, ausschlie?lich im Sinne ihrer Kundinnen und Kunden zu handeln, ist gew?hrleistet, dass Anleger die Verm?gensstruktur bekommen, die wirklich optimal zu ihnen passt", so Tilmes Fazit.

?ber den FPSB Deutschland e.V. Das Financial Planning Standards Board Ltd. - FPSB ist ein globales Netzwerk mit derzeit 27 Mitgliedsl?ndern und ?ber 192.000 Zertifikatstr?gern. Dessen Ziel ist es, den weltweiten Berufsstandard f?r Financial Planning zu verbreiten und das ?ffentliche Vertrauen in Financial Planner zu f?rdern. Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) mit Sitz in Frankfurt/ Main geh?rt seit 1997 als Vollmitglied dieser Organisation an.

Zentrale Aufgabe des FPSB Deutschland ist die Zertifizierung von Finanz- und Nachfolgeplanern nach international einheitlich definierten Regeln. Wichtige G?tesiegel sind der CERTIFIED FINANCIAL PLANNER?-Professional, der CERTIFIED FOUNDATION AND ESTATE PLANNER?-Professional, der EFPA European Financial Advisor? EFA und der CGA? CERTIFIED GENERATIONS ADVISOR. Der FPSB Deutschland hat ferner den Anspruch, Standards zur Methodik der ganzheitlichen Finanzberatung zu setzen. Daf?r arbeitet der FPSB Deutschland eng mit Regulierungs- und Aufsichtsbeh?rden, Wissenschaft und Forschung, Verbrauchersch?tzern sowie Presse und interessierter ?ffentlichkeit zusammen.

Ein weiteres Anliegen des FPSB Deutschland ist die Verbesserung der finanziellen Allgemeinbildung. Zu diesem Zweck hat der Verband den Verbraucher-Blog www.frueher-planen.de lanciert. Er informiert neutral, anbieterunabh?ngig und werbefrei ?ber alle relevanten finanziellen Themen und beinhaltet drei Online-Rechner zur Berechnung der Altersrente und der Basisrente sowie zur Optimierung der Fondsanlage.

Weitere Informationen erhalten Sie unter: http://www.fpsb.de . Folgen Sie uns auch auf LinkedIn unter: https://www.linkedin.com/company/fpsbdeutschland

(Ende)

Aussender: Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. Ansprechpartner: Iris Albrecht Tel.: +49 681 4109806 10 E-Mail: presse@fpsb.de Website: www.fpsb.de

Frankfurt am Main (pts010/22.07.2021/10:10)

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