H?ttig & Rompf AG, corporate

H?ttig & Rompf AG,

25.01.2023 - 10:54:07

H?ttig & Rompf AG: 180 Grad Wende bei Immobilienfinanzierungen - Hoffnung auf Erholung in 2023

Gestiegene monatliche Belastungen und verringerte Renditeperspektiven haben 2022 f?r einen Einbruch bei Immobilienfinanzierungen gesorgt H?here Eigenkapitalanteile und geringere Tilgungss?tze bei l?ngerer Tilgungsdauer Finanzierungszertifikate k?nnen gerade bei Notverk?ufen ein ?berzeugendes Argument sein und f?r Preisnachl?sse sorgen

Frankfurt am Main, 25.01.2023 ? In kaum einem Finanzierungssegment haben sich die Bedingungen 2022 so stark ver?ndert wie beim Neugesch?ft f?r Wohnungsbaukredite an private Haushalte. Lag der durchschnittliche Effektivzins laut Angaben der Bundesbank im Januar vergangenen Jahres noch bei 1,35%, ist er bis Ende des Jahres auf zwischenzeitlich ?ber 4% angestiegen. Die Folgen f?r das Segment als Ganzes, das hinsichtlich der Anzahl der Abschl?sse einen Einbruch von ?ber 20% (Q4: -45%) verkraften musste, aber auch f?r jeden einzelnen Kreditnehmer sind immens. Dies zeigt eine aktuelle Auswertung von Marktdaten des Baufinanzierungsvermittlers H?ttig & Rompf.

Belastungsgrenze bei vielen Eigennutzern erreicht Bei der Betrachtung der Auswirkungen auf die Kreditnehmer sticht in erster Linie die gestiegene monatliche Belastung ins Auge, die mit der Aufnahme eines neuen Immobilienkredits verbunden ist. W?hrend die monatliche Gesamtrate bei Selbstnutzern 2021 noch durchschnittlich 1.447 Euro betrug, ist sie 2022 auf 1.717 Euro angestiegen (+18,7%). Betrachtet man nur das vierte Quartal, sind es sogar 1.877 Euro, was gegen?ber dem entsprechenden Vorjahreszeitraum einem Anstieg von 23,6% entspricht. Eine ?hnliche Entwicklung, wenn auch auf niedrigerem absoluten Niveau, l?sst sich bei den Kapitalanlegern feststellen. ?Insbesondere f?r viele Bau- und Kaufinteressenten, die ihre Immobilie selbst bewohnen wollen, ist die Belastungsgrenze damit erreicht oder sogar ?berschritten?, beschreibt Ditmar Rompf, Vorstandsvorsitzender der H?ttig & Rompf AG, die aktuelle Situation. Dies gilt umso mehr, als die H?he der monatlichen Gesamtrate nur einen Teil der Ver?nderungen widerspiegelt. ?Gleichzeitig haben sich n?mlich auch das aufzubringende Eigenkapital erh?ht sowie der Tilgungssatz reduziert.?

Deutlich erh?hte Eigenkapitalanforderungen Steuerten Eigennutzer 2021 im Schnitt noch etwas ?ber 110.000 Euro an eigenen Mitteln zum Bau oder Kauf ihrer Immobilie bei, ist dieser Betrag 2022 auf 140.000 Euro angestiegen. Im gerade abgelaufenen Quartal waren es sogar fast 150.000 Euro. Der durchschnittliche Eigenkapitalanteil an den Gestehungskosten ist damit von 20% auf 24,8% (2022) bzw. zuletzt sogar 28% (Q4 2022) angestiegen. Dies ist n?tig, um die Finanzierung von den Banken, die ihre Anforderungen in den zur?ckliegenden Monaten deutlich erh?ht haben, ?berhaupt erst zu angemessenen Konditionen zugesagt zu bekommen.

Die Verringerung des Tilgungssatzes dient dagegen dazu, die monatlichen Belastungen in einem stemmbaren Rahmen zu halten. 2021 lag der Tilgungssatz bei neu abgeschlossenen Baukrediten von Eigennutzern bei 2,8%. Im Jahr darauf ist dieser auf durchschnittlich 2,4% gesunken. In Q4 2022 waren es nur noch 2,2%. Die Reduzierung von 2,8% auf 2,2% hat ceteris paribus (3,6% Effektivzins) eine Verl?ngerung der rechnerischen Tilgungsdauer von rund 23 auf gut 27 Jahre zur Folge. F?r Interessenten unterstreicht diese Entwicklung insbesondere die Bedeutung von Sondertilgungen.

Kapitalanleger k?nnen noch finanzieren, warten aber ab Da K?ufer, die ein Objekt zur Kapitalanlage suchen, im Schnitt ?ber ein um 30% h?heres Gesamteinkommen verf?gen (monatlich 8.462 Euro versus 6.518 Euro f?r Eigennutzer), liegt die Belastungsgrenze bei ihnen deutlich weiter oben. Ihre momentane Zur?ckhaltung resultiert in erster Linie aus den verringerten Renditeperspektiven des Immobiliensegments. ?Die aktuelle Zur?ckhaltung k?nnte sich mit einem allgemeinen inflationsbedingten Mietanstieg sowie einer Reduzierung der Kaufpreise, wie wir aktuell bereits in geringem Ma?e sehen, wieder verbessern?, so Rompf. ?Erste Tendenzen in diese Richtung beobachten wir bereits.? Aktuell befindet sich der Immobilienmarkt allerdings noch in einer Art Pattsituation. Die Finanzierungskosten sind erheblich angestiegen, andererseits haben die Kaufpreise bereits etwas nachgegeben. Gerade bei Notverk?ufen k?nnen schon jetzt deutliche Preisnachl?sse erzielt werden. Potenzielle Interessenten sollten deshalb vorbereitet sein. F?r den Verk?ufer kann dabei ein Finanzierungszertifikat, mit dem die ausgew?hlte Bank best?tigt, dass sie den Immobilienkauf mit einer Baufinanzierung begleiten w?rde, ein ?berzeugendes Argument sein.

Ausgew?hlte Finanzierungsaspekte (Durchschnitt)

Quelle: H?ttig & Rompf AG

Ausblick ? Kaufpreise

Ditmar Rompf: ?Aktuell bewegt sich auf dem Immobilienmarkt nur wenig. Die Finanzierungskosten sind stark angestiegen, viele potenzielle Verk?ufer sind aber noch nicht bereit, diesen Umstand in ihren Preisvorstellungen zu ber?cksichtigen. Gerade bei Immobilienbesitzern mit Verkaufsdruck d?rfte sich hier in den kommenden Wochen und Monaten aber eine zunehmende Anpassung an die neue Realit?t bemerkbar machen. Kaufinteressenten sollten deshalb vorbereitet sein.?

Ausblick ? Zinsentwicklung

Ditmar Rompf: ?Grunds?tzlich ist die weitere Entwicklung der Bauzinsen schwer zu prognostizieren. Zu komplex und vielf?ltig sind die Faktoren, die gerade in unsicheren Zeiten zu Ver?nderungen des allgemeinen Zinsniveaus f?hren k?nnen. Einiges spricht jedoch daf?r, dass wir uns zun?chst auf dem aktuellen Niveau um die vier Prozent einpendeln werden.?

?ber die H?ttig & Rompf AG Die 1988 gegr?ndete H?ttig & Rompf AG ist auf die Vermittlung von Baufinanzierungen spezialisiert und geh?rt zu den Top 3 Baufinanzierungsvermittlern Deutschlands. Sie besch?ftigt ein Team von 270 Mitarbeiter/innen, davon 155 Baufinanzierungsberater/innen, an 28 Standorten im gesamten Bundesgebiet. Das Partnernetzwerk des Unternehmens umfasst 500 Partnerbanken und Sparkassen und 2.750 Immobilienvertriebspartner.

Weitere Informationen finden Sie unter: www.huettig-rompf.de | FAQs: www.huettig-rompf.de/baufinanzierung/faq YouTube: www.youtube.com/baufinanzierungleichtgemacht | Facebook: www.facebook.com/huettig.rompf | Instagram: https://www.instagram.com/baufinanzierung_huettig_rompf/ | LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/huettig-rompf/

Pressekontakt: Dirk Ulmer Kerl & Cie Kommunikationsberatung Telefon: +49 69 8700 215 19 E-Mail: d.ulmer@kerlundcie.de

Britta Fitz Bilthouse Service GmbH Telefon: +49 151-579 16 332 E-Mail: b.fitz@bilthouse.com

Emittent/Herausgeber: H?ttig & Rompf AG Schlagwort(e): Immobilien

Ver?ffentlichung einer Mitteilung, ?bermittelt durch EQS Group AG.Medienarchiv unter https://www.eqs-news.com.F?r den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.

Sprache: Deutsch Unternehmen: H?ttig & Rompf AG Hanauer Landstra?e 126-128 60314 Frankfurt am Main

Deutschland Internet: https://www.huettig-rompf.de/ EQS News ID: 1543359 ? Ende der Mitteilung EQS-Media

@ dgap.de